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小微企业融资成本降低

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本文摘要:金融服务实体质量效率上升的中小企业融资成本下降今年以来,金融机构继续加大对实体经济的信用支持。第二季度末,银行业金融机构用于中小企业的贷款馀额为3563兆元,其中单户信用总额为1000万元以下的普惠型中小企业贷款馀额为107兆元,比上年增加266%。

金融服务实体质量效率上升的中小企业融资成本下降今年以来,金融机构继续加大对实体经济的信用支持。第二季度末,银行业金融机构用于中小企业的贷款馀额为35.63兆元,其中单户信用总额为1000万元以下的普惠型中小企业贷款馀额为10.7兆元,比上年增加26.6%。前6月,新发行的普惠型中小企业贷款利率比去年全年平均下降了0.58个百分点,中小企业的融资成本下降了。

中国人民银行发布的2019年第二季度中国货币政策执行报告显示,积极的财政政策和稳健的货币政策逐渐发挥作用,金融服务实体经济,特别是民营和中小企业的力量不断增加,金融服务实体经济的质量和效率逐渐提高。下一步,如何在防范风险的前提下加大对制造业的信用支持?如何提高服务中小企业的效率?记者采访了业内人士和专家。

引导制造业、民营企业中长期融资制造业是服务实体经济、促进经济变革的重点领域。据中国工商银行相关负责人介绍,截至第一季度末,该行制造业贷款馀额超过1.4兆元,其中先进制造业贷款馀额超过6000亿元,比年初增加5%。参与制造企业债转股项目,支持国有企业混合改革和民营企业优化财务结构的汽车、新能源等民营企业扩大产业布局等,工商银行近年来积极发展多种金融服务。最近召开的中共中央政治局会议要求,推进金融供给侧结构性改革,引导金融机构增加对制造业、民营企业的中长期融资。

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中国人民大学重阳金融研究院副院长董希苗认为,要进一步提高金融服务实体经济的能力,加大对重点领域和薄弱环节的支持力度。从重点领域来看,必须制定制造业贷款的制度方法,创新制造业贷款审查奖惩机制,建立有效的错误纠正机制,在防范风险的前提下加大对制造业的信用支持。今年以来,民营企业金融服务明显改善。

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下一步要巩固前期成果,在掌握企业经营情况和融资需求的基础上,将资源配置到一些暂时困难但具有市场竞争力的企业。董希苗的建议。

改进信用管理模式,产品更新,渠道更广今年以来,银行业金融机构改进信用管理模式,创新信用产品和服务方式,提高服务中小企业的效率。完善数据图片,更新服务模式。网商银行通过支付宝等移动支付数据,建立了10万件以上的指标体系和3000种以上的控制战略,探索了3分钟的贷款申请、1秒的贷款申请、0秒的贷款申请、0人工干预的310微型贷款模式,一方面,微型企业可以免除抵押,信用贷款业内人士认为,新型网络银行通过智能控制系统和数据图像等发放小额信用贷款,有力拓展了小型市场主体的服务垄断面。

融资渠道增多,资金来源更广。在福建,厦门银行、厦门农商银行发行微型金融债务共计90亿元福建海峡银行成功发行微型企业特别金融债券。

另外,福建积极推进民营企业债券融资支持工具落地,招商银行福州分行独立为三安集团设立风险缓释证书2.5亿元,发行超短期融资证书5亿元。科学创造板的发售进一步提高资本市场对科技创新型企业的支持,增加社会资本对科技创新型微型企业的资金支持。

发挥合作力,构建服务实体经济的长期机制对企业不了解,为什么敢借贷?如果金融机构无法正确识别中小企业的生产经营和财务状况,就无法解决不想融资、不能融资、不能融资等问题。最近,中国互联网金融协会开始建设中国供应链金融数字信息服务平台。协会业务三部主任杨彬表示,目前供应链金融行业发展迅速,但也存在一些突出问题。例如,中小企业过于依赖核心企业的信用背书和信用传递,很难建立自己的信用,利用数据、信息为中小企业提供信用评价服务的有效供应严重不足,有些企业为了夺取顾客,降低了控制标准。

协会建设这个平台,可以实现参者的共赢,帮助中小企业获得低成本、可持续的金融服务,帮助金融机构正确识别客户,控制信用风险。只有发挥合作力,才能构建金融服务实体经济的长期机制。中国人民银行金融市场司副司长邹澜表示,下一步将继续加强与监督、财税、工信等部门的协调。

推进发挥国家融资担保基金作用,引导政府融资担保机构降低中小企业融资担保率,增加担保支持垄断面。清理规范企业抵押登记、资产评估、过桥等额外费用,减轻企业负担。

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推进地方完善贷款风险补偿和分担机制,加快建设区域中小企业信用信息共享平台。(记者王观屈信明)。


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